Crédit lombard : financez vos projets sans vendre vos placements

Obtenir des liquidités tout en conservant ses investissements

Le crédit lombard est un financement garanti par le nantissement d’actifs financiers.

Vous restez propriétaire des placements apportés en garantie. L'établissement prêteur détermine le montant pouvant être financé en fonction notamment de leur valeur, de leur nature, de leur liquidité et de leur volatilité.

Votre patrimoine déjà constitué peut contribuer au financement d'un nouveau projet tout en restant investi.

Une partie de la valeur de vos actifs éligibles peut servir de garantie au financement.

Pas besoin de désinvestir systématiquement pour financer un nouveau projet.

Ne pas vendre au mauvais moment

Un besoin de liquidités ne vous oblige pas nécessairement à céder vos placements lorsque les conditions de marché ne sont pas favorables.

Préserver votre stratégie d'investissement

Les actifs nantis restent détenus et demeurent exposés à l'évolution des marchés, sous réserve des contraintes prévues par le contrat.

Différer potentiellement la fiscalité d'une cession

La vente de certains actifs comportant des plus-values peut entraîner une imposition. En évitant une cession immédiate pour obtenir des liquidités, le crédit lombard peut permettre de différer la réalisation de plus-values imposables.

La fiscalité dépend de la nature des actifs, du support détenu et de la situation de l'emprunteur.

Financer un nouveau projet

Immobilier, investissement, travaux, trésorerie ou projet patrimonial : différentes utilisations peuvent être envisagées selon les conditions du financement.

Une alternative au financement traditionnel

Selon les établissements et les solutions, le crédit lombard peut répondre à des critères différents de ceux d'un crédit immobilier classique, notamment concernant l'âge, l'assurance emprunteur ou l'analyse des revenus.

Selon les critères de l'établissement prêteur, différents actifs peuvent notamment être étudiés :

Assurance-vie
Certains contrats et supports financiers.

Compte-titres
Actions, obligations, OPC et autres valeurs mobilières éligibles.

Contrat de capitalisation
Selon sa composition et les conditions de l'établissement.

Autres actifs financiers
Étudiés au cas par cas.

Puis un encadré très visible :

500 000 € placés ne signifient pas 500 000 € empruntables

L'établissement applique une quotité de financement aux actifs éligibles. Elle dépend notamment de leur nature, de leur diversification, de leur liquidité et de leur volatilité.

Le montant réellement finançable est donc déterminé après analyse du portefeuille.

Des liquidités pour concrétiser vos projets

Donation, études, apport...

Résidence principale ou secondaire.

Travaux, confort, accessibilité

Projet professionnel par exemple

Projet immobilier locatif

Projets personnels et besoins financiers

Le crédit lombard repose sur des actifs financiers dont la valeur peut fluctuer.

En cas de baisse importante du portefeuille nanti, le niveau de garantie peut devenir insuffisant. Selon les dispositions du contrat, l'établissement prêteur peut alors demander un renforcement de la garantie ou un remboursement partiel du financement.

À défaut, tout ou partie des actifs nantis peut, dans certaines situations, être réalisé.

Une marge de sécurité adaptée entre le montant emprunté et la valeur du patrimoine financier est donc essentielle.

Vous détenez un patrimoine immobilier, financier… ou les deux ?

Mon rôle est d'analyser votre situation dans sa globalité afin de rechercher la solution de financement la plus adaptée à votre projet : crédit lombard, financement hypothécaire ou autre solution patrimoniale selon votre situation.

Je vous accompagne dans l'étude, le montage et la présentation de votre dossier auprès de partenaires financiers spécialisés.

Cadre professionnel réglementé

et projets étudiés partout en France

dans l'univers du financement

à Biarritz, à distance ou à domicile

Un premier échange permet d'étudier votre besoin, la composition de votre patrimoine et les solutions susceptibles d'être envisagées.

Étude sans engagement. Toute solution de financement reste soumise aux conditions et à l'acceptation du partenaire financier.