Peut-on encore emprunter après 70 ans pour financer un projet ?

Après 70 ans, obtenir un financement peut devenir plus difficile auprès des banques traditionnelles. La durée du prêt, le coût de l’assurance emprunteur ou encore les critères liés à l’âge peuvent limiter les possibilités.

Pourtant, être retraité ne signifie pas nécessairement ne plus pouvoir emprunter.

Pour les propriétaires disposant d’un patrimoine immobilier, différentes solutions peuvent être étudiées pour financer un nouveau projet, réaliser des travaux, dégager de la trésorerie ou encore aider leurs enfants.

L’âge est un critère important, mais il ne suffit pas à lui seul pour déterminer la faisabilité d’un financement.

 

 

Emprunter après 70 ans : est-ce réellement possible ?

Oui, sous certaines conditions.

Les établissements de financement étudient notamment :

• les revenus et charges de l’emprunteur ;
• la valeur de son patrimoine immobilier ;
• les crédits éventuellement en cours ;
• le montant et la nature du projet ;
• la durée souhaitée du financement ;
• la valeur du bien pouvant éventuellement servir de garantie.
  
  

Selon les solutions et le dossier, une fin de prêt pouvant aller jusqu’à 95 ans peut être envisageable.

L’assurance emprunteur peut également être facultative sur certaines solutions, ce qui peut faciliter l’étude de dossiers pour lesquels son coût ou son obtention devient problématique.

Quels projets peut-on financer après 70 ans ?

Les besoins ne disparaissent évidemment pas avec le passage à la retraite.

Un financement peut notamment être recherché pour :

Réaliser un nouvel achat immobilier

Résidence principale, résidence secondaire ou autre projet immobilier : différentes solutions peuvent être étudiées en fonction du patrimoine déjà détenu.

Réaliser des travaux

Adapter son logement, améliorer son confort, effectuer une rénovation énergétique ou financer des travaux importants peut nécessiter une trésorerie conséquente.

Aider ses enfants ou petits-enfants
Le patrimoine immobilier peut également constituer un levier permettant de dégager des liquidités pour accompagner un projet familial ou anticiper une transmission.

Obtenir de la trésorerie
Un propriétaire peut disposer d’un patrimoine immobilier important tout en ayant relativement peu de liquidités disponibles.

Certaines solutions de financement permettent alors de mobiliser une partie de la valeur du patrimoine sans nécessairement vendre le bien.

Quelles solutions peuvent être envisagées ?

Il n’existe pas un financement unique adapté à tous les emprunteurs de plus de 70 ans.

Selon la situation, plusieurs solutions peuvent être étudiées.

Le prêt hypothécaire amortissable
Le bien immobilier sert de garantie au financement et le capital est progressivement remboursé pendant la durée du prêt.

Cette solution peut notamment permettre de financer un projet ou d'obtenir de la trésorerie.

Le prêt in fine
Pendant la durée du financement, l’emprunteur rembourse principalement les intérêts et le capital est remboursé à l’échéance selon les modalités prévues au contrat.

Il peut répondre à certaines situations patrimoniales particulières.

Le prêt relais
Pour un propriétaire souhaitant acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu le précédent, certaines solutions de prêt relais peuvent proposer des durées plus longues que celles habituellement rencontrées dans le réseau bancaire traditionnel.

Le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire fonctionne différemment.

Il permet à un propriétaire de dégager des liquidités en donnant un bien immobilier en garantie, sans mensualité de remboursement pendant la vie du prêt dans son fonctionnement classique.

Le capital et les intérêts capitalisés sont généralement remboursés lors de la vente du bien ou au décès de l’emprunteur.

Cette solution doit faire l’objet d’une étude attentive de son coût et de ses conséquences patrimoniales.

Pourquoi le patrimoine immobilier devient-il déterminant ?

À 70 ou 75 ans, l'analyse d'un financement ne repose pas uniquement sur le niveau de retraite.

Pour certaines solutions spécialisées, le patrimoine immobilier détenu peut jouer un rôle majeur.

Une personne peut par exemple disposer d'une retraite relativement modeste mais être propriétaire d'un bien immobilier entièrement ou largement remboursé.

Ce patrimoine peut alors, selon la situation, constituer un levier permettant d'accéder à des solutions différentes du crédit bancaire classique.

Faut-il obligatoirement souscrire une assurance emprunteur ?

Non, pas systématiquement.

Certaines solutions peuvent être proposées avec une assurance emprunteur facultative.

C'est un point particulièrement important après 70 ans, car le coût de l'assurance ou les conditions médicales peuvent parfois constituer un frein au financement.

L'absence d'assurance doit néanmoins être correctement comprise : elle modifie notamment la protection de l'emprunteur et de ses proches en cas de décès ou d'invalidité.

Jusqu'à quel âge peut-on emprunter ?

Il n'existe pas une limite d'âge unique applicable à toutes les solutions de financement.

Chaque organisme définit ses propres critères.

Dans certains montages que j'étudie, l'âge en fin de prêt peut aller jusqu'à 95 ans, sous réserve naturellement de l'analyse et de l'acceptation du dossier.

Il faut donc distinguer :

« J'ai plus de 70 ans »

et

« Aucun financement n'est possible ».

Ce sont deux choses très différentes.

Faire étudier sa situation avant d'écarter un projet

Après 70 ans, les solutions sont plus spécifiques et nécessitent généralement une analyse patrimoniale plus complète.

L’objectif est de déterminer si le projet est cohérent avec les revenus, les charges, le patrimoine immobilier et les objectifs de l’emprunteur.

Un financement reste un engagement et doit être adapté aux capacités financières et à la situation patrimoniale de chacun.

Vous avez plus de 70 ans et souhaitez financer un projet ?

Mon rôle est d'étudier avec vous la faisabilité du financement pouvant être adaptées à votre situation : financement hypothécaire, trésorerie, prêt in fine, prêt relais ou prêt viager hypothécaire.

📍 Biarritz – Côte Basque – Sud Landes
Étude possible partout en France selon les dossiers.

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